Овердрафт – это предоставление заемщику (физическому, юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю) денежных средств, путем кредитования банком его расчетного счета, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, с целью оплаты его расчетных документов, транзакций.

Простыми словами овердрафт – это кредит, которым могут воспользоваться предприятие или предприниматель, физическое лиц, у которых появляются только временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах.

Клиентам могут быть предоставлены следующие виды овердрафта:

  1. стандартный овердрафт (расчетного счета, карты), физическим лицам, как правило, овердрафт доступен только по пластиковой карте в размере % от заработной платы.
  2. овердрафт авансом – Под ним понимается кредит расчетного счета, покрытие разрыва в обороте платежей организации. Он наиболее подходит для тех предприятий, которые занимаются торговлей и получают от контрагентов систематическую прибыль,
  3. овердрафт под инкассацию – представляется клиентам, имеющим не менее установленного договором % оборотов по кредиту расчетного счета которого составляет инкассируемая денежная выручка (в т.ч. сданная на расчетный счет самим клиентом).

Лимит овердрафта для каждого юридического лица рассчитывается индивидуально по методике расчета овердрафта. Для каждого вида овердрафта – своя методика расчета лимита овердрафта.

Особенности овердрафта заключаются в следующем:

  • заемщик не менее одного раза в календарный месяц обязан полностью погашать имеющуюся задолженность по овердрафту, путем зачисления денежных средств на свой расчетный счет.
  • автоматическое погашение кредита на сумму кредитового сальдо расчетного счета заемщика, образовывающуюся в конце каждого операционного дня (после проведения всех расчетов по расчетному счету). В течение дня задержек по оплате очередных платежей нет.
  • начисление процентов производится на фактическую задолженность по кредиту, что при регулярном поступлении денег значительно снижает задолженность к концу дня и экономит процентные расходы клиента.

Чаще всего погашение овердрафта происходит в безакцептном порядке, то есть банк списывает сумму основного долга сразу после поступления денег на счет заемщика. Проценты за использование кредита могут взиматься как ежемесячно, так и в конце срока действия кредитного соглашения.

Оценка:
100
2 голос(ов)
1 2 3 4 5
Оценка:
100
2 голос(ов)
1 2 3 4 5

Комментарии:

Написать ответ



(Ваш адрес почты не будет публично доступен.)

Пожалуйста, введите символы, отображаемые на изображении.Captcha Code


Разновидности овердрафта ЮЛ и методика расчета лимита

Существует несколько основных видов овердрафта

1. Стандартный овердрафт. Стандартный овердрафт рассчитывается следующим образом: L = Т / 2

Здесь L – расчетный лимит овердрафта, а Т – минимальный усеченный месячный кредитный оборот по расчетному счету клиента.

2. Авансовый овердрафт. При использовании этой формы овердрафта денежные средства предоставляются клиенту, удовлетворяющему требованиям банка, с целью привлечения его на рассчетно-кассовое обслуживание. В некотором смысле эту форму можно рассматривать как способ привлечения клиента.

Формула авансового овердрафта выглядит так: L = T (a) / 3

В этой формуле L – расчетный лимит овердрафта, T (а) – минимальный усеченный кредитовый оборот по расчетному счету клиента, из которого вычитаются предстоящие платежи по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.

3. Овердрафт под инкассацию. В этом случае овердрафт предоставляется клиентам, которые удовлетворяют требованиям банка, если не менее 75% оборотов по кредиту их расчетного счета составляет инкассируемая денежная выручка (в т. ч. и та, которую сдает на расчетный счет сам клиент).

Расчет лимита овердрафта под инкассацию производится по следующей формуле: L = I / 1.5

Здесь L – расчетный лимит овердрафта, I – минимальный месячный объем наличных поступлений клиента.

4. Технический овердрафт. Он предоставляется клиенту под оформленные на счет заемщика платежи (продажа/покупка валюты на бирже, до возврата срочного депозита и прочие гарантированные поступления на счет клиента).

Подробнее: Разновидности овердрафта ЮЛ и методика расчета лимита

Оценка:
0
0 голос(ов)
1 2 3 4 5

Комментарии:

Написать ответ



(Ваш адрес почты не будет публично доступен.)

Пожалуйста, введите символы, отображаемые на изображении.Captcha Code


Оценка:
100
2 голос(ов)
1 2 3 4 5

Комментарии:

Написать ответ



(Ваш адрес почты не будет публично доступен.)

Пожалуйста, введите символы, отображаемые на изображении.Captcha Code


Наименование решения Тематика Оценка Внедрений
Diasoft FA# Bank АБС Банка
230
Diasoft FA# Retail Операции физических лиц
142
EGAR-КредитыЮрЛиц Кредитная линия
1
ВАБАНК10G АБС Банка
5
ЦФТ - БАНК АБС Банка
1
ЮниСАБ-УниверсальныеФинансы АБС Банка
2