В банковской практике известны различные способы кредитования: единовременное предоставление денежных средств, овердрафтное кредитование, открытие кредитной линии.

Кредитование в порядке единовременной выдачи средств отличается простотой в предоставлении   кредита. Выдача всей суммы происходит одномоментно и в пределах установленного в кредитном договоре размера кредита. Принципиальное отличие кредитной линии от кредита с единовременной выдачей заключается в способе предоставления кредита, который предполагает выдачу кредита по частям, а не сразу. При открытии кредитной линии стороны определяют лимит и срок действия линии.

Лимит выдачи – это предельный размер общей суммы предоставляемых клиенту денежных средств. Данный лимит отражает сумму кредита, которую заемщик может получить за весь период пользования кредитной линией. Возможность получения кредита на каждый конкретный день для заемщика определяется лимитом задолженности.

Основаниями для заключения кредитного договора в порядке кредитной линии обычно выступают следующие:

  • необходимость оперативного получения средств в течение длительных промежутков времени;
  • постоянный характер потребности в дополнительных источниках на протяжении определенного времени;
  • целесообразность экономии средств и времени как со стороны заемщика, так и со стороны банка по оформлению одного кредитного договора взамен оформления нескольких и др.

Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. При невозобновляемой кредитной линии кредит в соответствии с договором представляется по частям в пределах установленного лимита единовременной задолженности. Сумма всех выдач не должна превышать лимит выдачи. При возобновляемой кредитной линии (револьверной) условия предоставления кредита предусматривают восстановление лимита задолженности при погашении кредитополучателем ранее полученного кредита. При этом новые выдачи кредита осуществляются в пределах лимита задолженности и с учетом использованного лимита выдачи.

Как правило, выдача кредита осуществляется траншами, которые предполагают промежуточные сроки погашения. Таким образом, кредитор и заемщик устанавливают общий срок действия кредитной линии и промежуточные сроки. Промежуточные сроки определяются с учетом оборачиваемости кредитуемых ценностей и в случае замедления оборачиваемости могут продлеваться банком. Если кредитополучателем устанавливаются конкретные сроки погашения, то дополнительно к  кредитному договору составляются графики погашения.

Вся сумма кредита, которую банк может предоставить в период пользования возобновляемой кредитной линией, равна лимиту выдачи, однако банк берет на себя обязательство по выдаче кредита лишь в пределах лимита единовременной задолженности. По мере освоения кредитной линии обязательство банка снижается, при погашении кредита происходит восстановление лимита задолженности. У кредитополучателя появляется возможность на получение следующей части кредита.

Использование кредитной линии как способа предоставления кредита обладает рядом преимуществ, среди которых обычно указывают:

  • высокую скорость расчетов;
  • возможность погашения не только на определенную дату, но и за период;
  • возможность оперативного увеличения или уменьшения лимита выдачи в зависимости от освоения кредитуемого объекта;
  • длительный период пользования ввиду отсутствия ограничений по сроку для кредитования на цели, связанные с созданием и движением текущих активов;
  • возможность открывать кредитную линию в разных валютах и в разных банках и т.д.
Оценка:
100
1 голос(ов)
1 2 3 4 5

Комментарии:

Написать ответ



(Ваш адрес почты не будет публично доступен.)

Пожалуйста, введите символы, отображаемые на изображении.Captcha Code


Порядок действий в рамках направления Кредитование в разных Банках может быть организован по разному. Тем не менее любой процесс Кредитования состоит из нескольких основных этапов: 

  • Сбор документов и заявки на кредит,
  • Рассмотрение заявки и выбор оптимального кредитного продукта (структурирование),
  • Заключение сделки,
  • Сопровождение сделки и мониторинг кредитной задолженности,
  • Закрытие кредита.

Описание бизнес процесса Кредитование. Кредитная линия

Оценка:
0
0 голос(ов)
1 2 3 4 5

Комментарии:

Написать ответ



(Ваш адрес почты не будет публично доступен.)

Пожалуйста, введите символы, отображаемые на изображении.Captcha Code


Процесс: Ценообразование

Варианты формирования стоимости кредита

Расчет процентной ставки по кредиту основывается на базовой цене ресурсов, включающей стоимость привлечения ресурсов, накладные расходы, а также, в большинстве случаев, прибыль привлекающего подразделения.

Процесс: Финансовый анализ

Основной целью финансового анализа является получение информации, дающей объективную и точную картину финансового состояния предприятия, для определения потребности предприятия в дополнительных источниках финансирования, а также возможности предприятия в полном объеме выполнить обязательства перед Банком. Финансовый анализ содержит ряд основных этапов и включает в себя:

  • аналитическую обработку информации о бизнесе клиента и его финансовых данных (трансформация полученной информации в финансовые отчеты по форме банка): Баланс, Отчет о прибылях и убытках (далее по тексту ОПиУ), Отчет о движении денежных средств (Cash-flow);

  • интерпретация полученных результатов (расчет необходимых показателей, анализ взаимосвязи отчетов, анализ коэффициентов);

  • выводы и рекомендации.

Методические указания по сбору информации и проведению оценки финансового состояния заемщика

Процесс: Мониторинг

МОНИТОРИНГ - исследование состояния клиента после получения кредита, в сравнении с положением до получения кредита, позволяющее прогнозировать развитие событий в будущем.

Методика контроля качества кредитного портфеля

Одним из существенных участков в процессе кредитования малого бизнеса является мониторинг кредитного портфеля. Мониторинг кредита начинается сразу после предоставления ссуды клиенту и должен носить регулярный (периодический) характер.

Мониторинг кредитного портфеля – ключевой фактор возвратности кредитов

Процесс: Оценка рисков

Классификация ссуд и формирование (регулирование) резерва осуществляются на основании следующих принципов:

  • соответствие фактических действий по классификации ссуд и формированию резерва требованиям настоящего Положения и внутренних документов кредитной организации;
  • комплексный и объективный анализ всей информации, относящейся к сфере классификации ссуд и формирования резервов;
  • своевременность классификации ссуды и (или) формирования (регулирования) резерва и достоверность отражения изменений размера резерва в учете и отчетности.

Резерв формируется кредитной организацией при обесценении ссуды, то есть при потере ссудой стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по суде перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора либо существования реальной угрозы такого неисполнения.

Оценка кредитных рисков по выданным ссудам

Оценка:
80
1 голос(ов)
1 2 3 4 5

Комментарии:

Написать ответ



(Ваш адрес почты не будет публично доступен.)

Пожалуйста, введите символы, отображаемые на изображении.Captcha Code


Оценка:
0
0 голос(ов)
1 2 3 4 5

Комментарии:

Написать ответ



(Ваш адрес почты не будет публично доступен.)

Пожалуйста, введите символы, отображаемые на изображении.Captcha Code


Наименование решения Тематика Оценка Внедрений
Diasoft FA# Bank АБС Банка
230
Diasoft FA# Retail Операции физических лиц
142
EGAR-КредитыЮрЛиц Кредитная линия
1
ВАБАНК10G АБС Банка
5
ВАБАНКXL АБС Банка
1
Кредит-Альфа-Банк Кредитная линия
1
ЦФТ - БАНК АБС Банка
1
ЮниСАБ-УниверсальныеФинансы АБС Банка
2