Банковская гарантия – представляет собой обязательство Банка (Гарант) по выплате денежной суммы получателю средств по гарантии (Бенефициар) в случае невыполнения клиентом Банка (Принципал) договорного обязательства. Гарантия выдается Банком за определенную плату (комиссию) в пользу бенефициара в обеспечение выполнения обязательств своего клиента-принципала по его просьбе.
Банковская гарантия должна содержать информацию, позволяющую бенефициару убедиться в следующем:
1) что гарантию выдает субъект, имеющий на это право, что должно быть указано в его лицензии;
2) что лицо, которое подписывает документ, уполномочено совершать подобные действия.
В связи с этим бенефициар либо должен ознакомиться с лицензией гаранта, либо нотариально заверенная копия лицензии представляется вместе с гарантией.
Банковские гарантии обладают высокой надежностью, быстрореализуемы.
Для банка это вид деятельности, приносящий доход (за оказание данных услуг он взимает комиссионные) и не требующий немедленного отвлечения средств из оборота (в отличие, скажем, от кредитных операций). То есть в данном случае отвлечения средств либо не происходит вообще, либо оно отсрочено во времени.
Характеристиками нормальной банковской гарантии являются срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств.
Виды банковских гарантий:
Гарантия по первому требованию (безусловной) и условной гарантией.
Обеспеченная гарантия предполагает наличие залога имущества или иного способа обеспечения, в то время как необеспеченная – это простое письменное обязательство банка.
Подтвержденная банковская гарантия – это гарантия, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность.
Синдицированная (консорциальная) гарантия банка – гарантия, в выдаче которой могут участвовать сразу несколько банков, действующих через основной банк-гарант. Такие гарантии применяются в крупных (в том числе, в международных) сделках, и чем больше банков задействовано в выдаче гарантии, тем более дорогостоящей является эта услуга.
Прямая гарантия: обязательство перед бенефициаром принимает на себя сам банк-гарант. Контргарантия: банк по поручению принципала требует выдачи гарантии от другого банка (в том числе, зарубежного), выдав встречное обязательство.
Банковская гарантия выдается клиенту на основании договора банковской гарантии, в котором оговаривается сумма и порядок выдачи гарантии, условия оплаты и взаимная отвественность сротон. В зависимости от типа выдачи банковской гарантии различают:
-
Разовый договор гарантии, на основании которого гарантия предоставляется один раз на сумму договора,
-
Генеральный договор гарантии, в рамках которого предоствляются несколько гарантий на сумму договора (лимит договора).
Комментарии:
Написать ответ
Нормативное регулирование Банковских гарантий
Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1
Статья 368. Понятие банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Комментарии:
Написать ответ
Наименование решения | Тематика | Оценка | Внедрений |
---|---|---|---|
Diasoft FA# Bank | АБС Банка | 230 | |
Diasoft FA# Retail | Операции физических лиц | 142 | |
ЦФТ - БАНК | АБС Банка | 1 |